「もううんざりだ。クレディアという静岡の会社から催告書が届いた。」

「脇汗が止まらない。子供が留守番中に訪問された。」

静岡のクレディアという会社から催告書が届いたり、訪問されたあなたは驚き、あわててインターネットで情報を捜しているかもしれませんね。

クレディアからの請求は条件を満たせば【時効の援用(えんよう)】により、一切クレディアに支払わずに解決できます。
このページは時効の援用をご存じないあなたに向けて時効の援用を専門的に取り扱っている司法書士が説明しています。

→【代表者の想い・プロフィール】はこちら

クレディア株式会社とは

旧社名はフロックスです。

2015年10月1日、株式会社日本保証との吸収分割契約によりステーションファイナンス(ブランド名:スタッフィ・旧社名:大新クレジットビューロー)事業、イッコー事業、プリーバ事業、トライト事業、ヴィンテージ事業、フォーメイト事業、たかせん事業などの金融事業を承継しています。

以前は東海財務局長(3)第00165号で貸金業を行っていましたが、平成27年に貸金業は廃業し、債権回収のみを行っています。

クレディアのHP

次のホームページがあります。

クレディアの所在地

社  名  株式会社クレディア
所在地 静岡県静岡市駿河区南町10番5号

東京支店 〒103-0004
東京都中央区東日本橋2丁目16番4号 NSビル9F

引用元:企業情報 | クレディア【公式サイト】

本店は静岡県にあり、支店が東京にあります。

催告書などの書類の内容

「読むのがこわい、見たくもない」
という人のために、届く書類の内容を簡単に紹介しておきます。

通知書

再三請求しているが未だ入金がなく、誠意ある回答もないこと。

至急連絡の上請求金額をお支払いください。

  • ご請求内容
  • 契約内容
  • 残存債務の額
  • 返済口座

法的手続き移行のご通知

これ以上看過できる状況ではなく、法的手続き等への以降を検討せざるを得ないこと。

現況をお伺いしたいので取扱店まで連絡ほしいこと。

任意での解決を切望していること。

ご相談には応ずる用意があること。

  • 期日
  • ご請求内容
  • 契約内容
  • 残存債務の額
  • 返済口座

※通知到着から期日まで数日しかないことが多いです。

お知らせ

日本保証の金融事業の一部を会社分割によりクレディアが承継することになった。
お振込口座が変更となる。

  • 指定金機関口座
  • 本件に関する問い合わせ先

訪問通知書

本日ご相談訪問をさせていただきました。との記載があります。

切手の貼っていない封筒が留守中に郵便受けに入っていたことから留守中に訪問されたことがわかります。

ご連絡のお願い

本日、株式会社クレディアからの依頼で、お住まいかどうかの確認のためにお伺いしましたが、ご不在でお目にかかれませんでした。との記載があります。

連絡先はクレディアで、訪問会社は以下の日本インヴェスティゲーション(NIC:ニック)です。

株式会社日本インヴェスティゲ-ション

会社名
株式会社 日本インヴェスティゲ-ション
所在地
本社:東京都中央区日本橋本町3-4-7 新日本橋ビル 8F
設立
1964年・昭和39年3月17日
事業内容
現地現認業務、現地訪問調査、実態確認調査
リスク管理調査、取引先関連調査、市場・競合調査
引用:会社概要・沿革|株式会社日本インヴェスティゲーション

日本インヴェスティゲ-ションのHPによると、現地訪問による居住確認などを行っている会社のようです。

和解のご提案

  • 和解案を提案します。
    • 毎月◯◯円×◯◯回 総額◯◯円
    • (もしくは一括 ◯◯円)
  • 毎月の返済金額や返済回数は相談を受けることができる。
  • もしくは同送のアンケート用紙を返送下さい。
  • ◯月◯日までが有効期限となります。

お客様アンケートと返信用封筒が同封されています。

債務名義確定通知

  • 債務名義が確定している。
  • 希望があれば債務名義の写しを送る。
  • 入金や連絡がなければ強制執行(差押手続き)を実施することがある。

消滅時効になる条件

借金には「消滅時効」というものがあり、消滅時効が成立すれば元金も利息も遅延損害金も一切支払わなくてよくなります。
次の3つの条件を満たす必要があります。

1.時効期間が経過している

通常、貸金業者からの借金の場合、時効期間は返済期日から5年です。

(裁判手続きが終わっている場合、裁判確定から10年に時効期間は延長されています。)

2.時効中断事由がない

次のような行為があると時効期間が0クリアされます。
時効が中断するといいます。

  • 一部でも借金を返済する。
  • 示談や和解を結ぶ。
  • 誓約書や確認書、お客様アンケートなどの書類に記入して提出する。
  • 借金の減額や支払いの猶予をお願いする。
  • 裁判手続をされる(債務名義を取られている)。

→【Q 時効の中断って何ですか?】はこちら

→【Q 債務名義 って何ですか?】はこちら

3.時効を援用する

「時効期間は過ぎている!」

「時効が中断するような行為もない!」

という場合でも消滅時効は自動的には成立しません。

時効を援用(えんよう)する必要があります。

時効の援用とは、簡単にいうと、「時効だよ」と主張することです。

相手に言い逃れさせないように、配達証明付きの内容証明郵便で行うのが通常です。

    あなたのやるべきこと

    1.届いた通知を見て時効期間が過ぎていないかチェックする

    『本書作成時点での残存債務の額』の部分に書かれている「約定返済日」の日付から5年以上経過していると消滅時効の可能性があります。

    2.時効中断事由がないか、チェックする

    以下のような時効中断事由(時効期間が0クリアされる要因)がある場合は時効期間が過ぎておらず、消滅時効が成立しないと考えられます。

    昔のことでよく覚えていないかも知れませんが、少し思い出してみてください。

    • 5年以内に返済していないか?
    • 5年以内に示談や和解を結んでいないか?
    • 5年以内に誓約書や確認書、お客様アンケートなどの書類に記入して提出していないか?
    • 5年以内に借金の減額や支払いの猶予を申し入れていないか?
    • 10年以内に裁判所から書類が届いた記憶がないか?(クレディアから「債務名義確定通知」があなたの元に届いている場合は、時効期間が債務名義確定から10年に延長されていると考えられます。)

    3.消滅時効を援用する

    あなたが消滅時効という制度に詳しいのであればインターネットで検索するまでもなく、さっさと自分で時効を援用していることでしょう。

    もし、あなたが今、インターネットで情報をさがしている状態なのであれば専門家に依頼してしまうのが得策です。

    専門家に任せてしまえば、

    「どんな文面にしよう?」
    「内容証明ってどうやって送るの?」
    「どこ宛に送ろうか?」

    などと一切考える必要なく、あなたは自分のやるべき仕事や家事に専念できます。

    訪問時期は刻一刻と迫っています。
    訪問される前に専門家に依頼して一日でも早く解決して下さい。

    4.訪問にそなえて家族会議を開く

    もしあなたが専門家に依頼するのをまだ迷っている状態なのであれば、まずは家族会議を開き、訪問された時の対応を家族で話し合っておきましょう。

    家族が対応する時

    「本人は居ないので帰って下さい。」と伝える。

    本人の情報(電話番号、勤務先など)については一切話さない。

    勤務先を伝えてしまうと、勤務先に電話されたり、裁判後に給与を差し押さえられる恐れがあります。

    本人が対応する時

    本人が対応するのは中々難しいのですが、消滅時効の可能性をつぶさないよう、

    • 借金を認めるような発言はしない。
    • 返済はしない。
    • 返済の話もしない。

    ように気をつけて、ひとまずお引取りいただいた上で急いで専門家に相談して下さい。

    できそうでしょうか?
    どう考えても訪問される前に解決しておくのが望ましいです。

    やってはいけないこと

    慌ててクレディアに電話する

    通知が届いたり訪問されると、
    「話せばこちらの払えなかった事情をわかってくれるだろう。」
    「元金だけを分割で支払うと言えば許してくれるだろう。」
    などと安易に考えてクレディアに連絡してしまう方がいらっしゃいます。

    しかし、不用意にクレディアに連絡してしまうと、債務を承認してしまい、時効の援用ができなくなる恐れがあります。

    クレディアにとってはあなたが払えなかった事情は関係ありませんし、元金だけの分割払いに応じなければならない義務もありません。

    債務を承認させて消滅時効を封じてしまえば、あとは法律に反しない範囲で最大限の金額を回収するのが会社の利益になります。

    あなたが電話する相手は、日々、何百人、何千人もの債務者から借金を取り立てることで生計を立てているプロ達だということを忘れてはなりません。

    まず、通話は録音されていると考えて下さい。

    ナンバーディスプレイであなたの電話番号が知られてしまい、文書以外にも電話で頻繁に督促されるようになります。

    届いた書類を捨てる

    届いた通知を見たくない気持ちはわかります。

    しかし、届いた通知は、消滅時効を検討する上での重要な資料となります。
    捨てずに全て保管しておいて、司法書士や弁護士に相談する際に見せてください。

    クレディアからの通知を無視したり放置するとどうなる?

    • 通知が届き続ける。(遅延損害金は解決するまで、毎日増え続けます。)
    • 何度も自宅を訪問される。
    • 裁判所に支払督促などを申し立てられる。
    • 支払督促や判決が確定すれば給料やあなたの自宅内の物を差し押えられる強制執行(国が強制的にあなたの財産から回収する手続き)を受ける可能性があります

    当事務所に依頼するメリット

    1.クレディアからの取立てが止まる

    受任通知や時効援用通知を送ることで窓口が当事務所になり、入れ違いをのぞき、訪問などによるあなたへの取り立ては止まります。

    17:00までにご依頼いただければ、即日発送致します。

    2.入れ違いで裁判を起こされた時は、裁判対応も任せられる

    簡易裁判所(元金140万円以下)の裁判であれば、当事務所の司法書士があなたの代理人となって裁判対応を行いますので、あなたが裁判所に行く必要はありません。

    3.内容証明郵便で確実に時効を援用(主張)する

    • 代理人の名前で配達証明付き内容証明郵便を利用して時効援用通知書を送付します。
    • 時効援用の形式は特に法律で定められていませんが、「時効援用通知の内容」と「時効援用通知が到着したこと」を証明できるように上記の方法で送付するのが確実です。

    →【Q 配達証明付内容証明とは何ですか?】はこちら

    4.時効が成立したかどうかきちんと確認する

    時効援用通知を送るだけでなく、時効が成立したか(クレディアに反論がないか)きちんと確認を取ります。

    5.時効が成立しなかった時は債務整理(個人再生・自己破産)を依頼できる

    時効が成立しなかった時は、通常の相手であれば遅延損害金の減額交渉や今後の利息を付さない分割返済の交渉(任意整理といいます。)を試みます が、応じるかどうかは相手しだいです。

    任意整理ができない場合は、自己破産申立書や個人再生申立書作成を行います。(個人再生とは簡単にいうと、8割減額してもらった借金を原則3年間の分割払いで支払う手続きです。詳しくは【債務整理 のページ・個人再生】をご覧ください。)

    →【当事務所が選ばれる7つの理由】はこちら

    依頼するデメリット

    1.費用がかかる

    時効の援用を専門家に依頼する唯一のデメリットは費用がかかることです。

    私たちはお金と時間を費やして国家資格を取り、資格を取った後も研鑽を積み、取り扱った業務からさらに知識と経験を得ています。

    あなたは幾ばくかのお金を支払うことでその知識と経験を利用することができます。

    お金は働いたり節約したりして作ることができますが、失った時間は戻ってきません。

    一日でも早く解決して不安のない生活を取り戻していただきたいと考えています。

    →【当事務所の手続き費用について】はこちら

    時効援用の結果が出るまでの時間

    時効を援用してから3~4週間で結果がわかります。

    時効成立後の書類発行の有無

    時効が成立したときは、特にクレディアから連絡はありません。

    こちらから確認の連絡を入れると「時効で処理しました」との回答が得られます。

    契約書の返却や書類の発行はありません。

    クレディアと個人信用情報

    クレディアは以前はJICC(日本情報信用機構)に加盟していましたが、貸金業を廃業したため、平成27年4月30日をもって信用情報提供契約を終了しています。

    つまり、クレディアの情報は信用情報に載っていません。

    お客様の声

    「いろんな事務所のホームページを見て時効の可能性があることはわかったけど、中々相談する勇気が出ないよ。。。」
    という方は多いです。

    時間が許す限り「お客様の声」をお読みいただければ、相談する勇気が湧くかもしれません。

    みなさん、相談する前は勇気をふりしぼったのです。

    →当事務所を利用されたお客様の声はこちら

    当事務所へのご相談について

    当事務所は時効の援用を多数取り扱っておりますので、下の【ご相談方法】をお読みの上、お気軽にご相談下さい。

    大阪から遠方にお住まいの方は無料のLINE通話相談をご利用ください。

    あきらめるのは、無料相談を受けてからでも遅くはありません。

    →【ご相談方法】はこちら