アイフルからピンクや黄色い封筒・ハガキで手紙が！｜弁護士名義でも慌てず時効を確認

突然届いたアイフルからの封筒。
ピンクだったり、黄色だったり、赤だったり——色からして不穏で、思わずポストの前で立ちすくんでしまった方も多いのではないでしょうか。

「これは払わないといけないの？」「もう時効じゃないの？」「そもそも詐欺では？」

頭の中でいろんな考えが駆け巡っている状態だと思います。

この記事では、アイフルから届く手紙やはがきの内容と、今あなたが取るべき行動・取ってはいけない行動を、司法書士がわかりやすくお伝えします。焦らず、まず一つひとつ確認していきましょう。

アイフルから届いたピンクや黄色い封筒・ハガキの中身を確認しよう

アイフルから届く封筒の中に入っている書類の名前は、一つではありません。

• 連絡のお願い
• 一括返済督促状
• 一括返済催告状
• 優遇処置のご案内
• 利息全額免除での一括返済案
• 通告書
• 催告書

など、届くタイミングや状況によってさまざまです。書類の名前が違っても、「滞納している借金を払ってください」という内容であることに変わりはありません。届いた書類の名前にとらわれず、書かれている内容、特に約定弁済期日（やくじょうべんさいきじつ）を確認することが大切です。

※手紙のどこに約定弁済期日が書いてあるかは、後ほど画像付きで説明いたします。

封筒の色によって危険度が変わる？

「ピンクより赤の方が危ない」「黄色は最終警告」——インターネットでそのような情報を見かけることがあります。しかし、封筒の色によって法的な意味や緊急度が変わるわけではありません。

大切なのは封筒の色ではなく、中に入っている書類の内容です。

たとえば「支払督促」や「強制執行」という言葉が書かれている場合は、裁判手続きに進んでいる可能性がありますので、慎重な対応が必要になります。

まずは封筒の中の書類を取り出して、どのような内容が書かれているか確認することから始めてください。

アイフルの弁護士からの手紙

アイフルの社内弁護士が連名で手紙を送ってくることがあります。また、弁護士法人日本橋さくら法律事務所などの社外の弁護士事務所に、通知の作成・発送を委託しているケースもあります。

弁護士からの通知が届くと、相当なプレッシャーを感じると思います。しかし、「弁護士名義＝すぐに裁判」というわけではありません。

「支払督促手続きとは、強制執行手続きとは」と書かれた書類

「支払督促手続き」や「強制執行手続き」について説明した用紙が同封されていることがあります。
支払督促とは、裁判所を通じて「払ってください」と相手に求める手続きです（平たく言えば、裁判所経由の督促状です）。
強制執行とは、裁判所の判決や支払督促に基づき、給与や預貯金などを差し押さえる手続きです。
これはアイフル側が「裁判所を通じた手続きに進むこともありますよ」とにおわせている書類に過ぎません。

旧ライフ分の通告書

アイフルから届いた書類を見て、「アイフルで借りた覚えはないのに…」と首をかしげる方がいます。そのような場合、もしかすると旧ライフ（ライフ株式会社）の滞納が原因かもしれません。

ライフはかつてクレジットカードを発行し、ショッピングやキャッシングが利用できましたが、事業再編によりライフの滞納分がアイフルに引き継がれているケースがあります。そのため、ライフの滞納分ついて、アイフルから通知が届くことがあるのです。

「身に覚えがない」「詐欺では？」と思ったら

アイフルから突然封筒が届いて、「こんな借金、身に覚えがない」と感じる方は少なくありません。

私どもの事務所に相談にいらっしゃる方の中にも、同じことをおっしゃる方が多くいます。話を詳しく聞いていくと、多いのは次の2つのケースです。

ケース①：誰かのために借りたが、返済してもらえなかった

お金を借りることのできない親や交際相手のために「自分の名前で」お金を借りてあげた。「必ず返す」という約束を信じて借りたお金とカードを渡したが、結局返してもらえないまま時間が経ってしまった——自分のために借りたわけではないので、「身に覚えがない」とおっしゃるのも無理はありません。

ケース②：家族が勝手に名前を使っていた

本人が知らないうちに、家族が名前を使って借入れをしていたというケースがあります。または、親に言われるまま書類にサインしたものの、その書類がキャッシングやクレジットの申込書だったというケースもあります。

「サインした記憶はあるけれど、何の書類かよく読んでなかった」という場合でも、アイフルは契約者本人であるあなた宛に請求してきます。「自分は被害者なのに」という理不尽さを感じるかもしれませんが、どういう経緯であれ、時効の条件を満たしていれば、時効援用で解決できる可能性があります。

まずは時効援用が使えるか確認しよう

アイフルから封筒が届いたとき、真っ先にやるべきことは「慌ててアイフルに連絡する」ことではありません。まずあなたがやるべきことは、時効援用が使えるかを確認することです。

→【Q 消滅時効って何ですか？】はこちら

→【Q 時効の援用って何ですか？】はこちら

以下の順番で確認してみてください。

①通知を見て５年の時効期間が過ぎているか確認する

＜現在の請求内容＞の『約定弁済期日』を見ます。
『約定弁済期日』から５年以上経過していると時効を援用することにより、借金がゼロになる可能性があります。『弁済期』と書かれていることもあります。

②アイフルと支払いについて話をしていない？

約定弁済期日から5年以上経っていても、その間にアイフルの担当者と電話で話をして「少し待ってほしい」「分割で払いたい」などと伝えていた場合、債務を承認したとして、時効期間がリセットされていることがあります。心当たりがある場合はどんな話をしたか、専門家にお伝えください。

③過去10年の間に裁判所から書類が届いていない？

裁判所から「支払督促」や「訴状」が届いていた場合、時効期間が10年に延びてしまいます。

アイフルは東京簡易裁判所にオンラインによる支払督促を起こしていることがあり、その場合、上記の画像のような書類があなたの元に届いています。オンラインによる支払督促は、封筒ではなく、細長くて端を切り離して開封する形式で届くため、重要な書類に見えず、本人に裁判所から書類が届いた記憶が残っていない場合が多いです。

通知を見て裁判を起こされていないかチェックする

アイフルから届いている書類をよく読むと、裁判を起こされていることが読み取れる場合があります。

文章の始めに「管轄の裁判所にて債務名義を取得しております。」と書かれていたり、【現在の請求内容】の中に「※記載内容は、債務名義に基づく内容です。」と書かれていたりする場合は裁判手続きが終わり、債務名義を取得されていると考えられます。

裁判を起こされていない場合の時効期間は５年ですが、裁判手続きが終わっている場合は、裁判確定から10年経過すれば時効援用できる可能性が出てきます。

JICCに「債権回収」と書かれている

JICCの信用情報の「ファイルD」の右のほうに、「異参サ内容　異参サ発生日」という欄があります。

この欄に「債権回収」と書かれている場合、支払督促などの裁判手続きが取られていると考えられます。

ただし、契約が2019年9月30日以前の場合、登録されるのは発生日から5年間だけです。
5年以上前に裁判が終わっている場合は、記載が消えています。
債権回収と書かれていないからといって、裁判を起こされていないと言い切ることはできないことに注意して下さい。

やってはいけないこと

封筒が届いた直後は、不安と焦りから「とにかく早く解決しなければ」という気持ちになってしまいがちです。しかし、その焦りから取ってしまう行動により、時効援用ができなくなってしまうことがあります。

慌ててアイフルに電話する

「これは本物の請求なのか確認したい」「詐欺かどうか確かめたい」という気持ちから、電話してしまう方がいます。しかし、電話口でアイフルの担当者に「この借金は私のものです」「少し時間をください」などと伝えてしまうと、債務を承認したとみなされる可能性があります。

通話は録音されている可能性があります。
ナンバーディスプレイであなたの電話番号が知られてしまい、文書以外にも電話で頻繁に督促されるようになります。

アイフルから届いた書類を捨てる

「見たくない」「手元に置いておきたくない」という気持ちはよくわかります。しかし、届いた書類には時効を判断するために必要な情報（約定弁済期日や裁判済みなど）が記載されています。

司法書士など専門家に相談する際も、書類があるかないかで確認の精度が大きく変わります。封筒と書類は、捨てずに手元に保管しておいてください。

アイフルからの通知を無視する・放置する

「どうせ時効だろう」と思って無視を続けることも、おすすめしません。時効は、期間が過ぎただけでは自動的に成立しません。「時効を使います」と相手に正式に主張する（時効援用）手続きをして、はじめて借金がゼロになります。

また、放置している間に裁判所から書類が届いた場合、それを見落としてしまうと給料やあなたの自宅内の物を差し押える強制執行（国が強制的にあなたの財産から回収する手続き）に進む可能性があります。

時効援用に成功した時・失敗した時

時効援用に成功した時

私どもの事務所では、時効が成立したときは、アイフルより「あなたが当時契約した金銭消費貸借契約書」を回収するか、「残高証明書（残高０円）」を入手するようにしています。合わせて「時効成立報告書」を作成し、職印（司法書士の実印）を押した上でお渡ししています。「本当に借金がなくなったのか」を目に見える形で確認していただけるように、という思いからです。

解決までの目安

アイフルに時効を援用してから時効成立の確認が取れるまでの目安は約１ヶ月です。

時効援用に失敗した時

残念ながら、時効の要件を満たしていないケースもあります。その場合は、時効援用以外の方法——任意整理や個人再生、自己破産など——で借金を整理する方法を一緒に検討します。「時効がダメだったら終わり」ではありません。別の解決の道があることを、まず知っておいていただければと思います。

• 任意整理：遅延損害金の減額交渉や分割返済の交渉
• 個人再生：８割減額してもらった借金を原則３年間の分割払いで支払う手続き
• 自己破産：借金の全額を免除してもらう手続き

→債務整理について詳しくは【債務整理のページ・個人再生】をご覧ください。

アイフルへ消滅時効を援用して成功したお客様の声

突然の通知書にパニック。詐欺ではないか？頭が混乱して考えがまとまりませんでした（広島 50代 男性）No.871

もうすっかり忘れていた20年以上前の借金。
突然の金融会社からの通知書にパニック状態。
払うべきなのか？連絡を取るべきなのか？時効ではないのか？そもそもカタリ・サギではないのか？
頭が混乱して何も考えがまとまらず、専門家に相談しようと思いました。
が、何処に？誰に？そんな時、ネットで西村さんのHPを拝見しました。
説明のわかりやすさ、不安心への配慮にこの人だと思い、相談・依頼しました。
結果、消滅時効成立で今は本当にほっとしております。
自分１人では何もできなかったと思います。
西村先生、本当にありがとうございます。

親のために借りたお金でしたが、返してもらえず悩んでいました（京都 40代 女性）No.540

親の為にと借りたお金でした。
｢返していくから｣という言葉を信じて３社で借り、１社は自分で返済しました。
何度も親にお願いしましたが返済してもらえず、そのうちに親とも連絡を取らなくなり、自分の生活を守っていくので必死でそのままになっていました。
両親が亡くなり、滞ったままの債務が頭から離れる事はなく、子供達のためにもなんとかしなくては。との思いでネットで調べて西村先生に辿り着きました。
コロナ禍でもあり、大阪まで出向くのは難しかったので、すべてLINEでやり取りが出来たのは本当に助かりました。
先生もとても分かりやすく丁寧に説明してくださり不安はすぐに無くなりました。
悩んでおられる方がいるなら、本当に少しの勇気を出してみて欲しいです。
親の為だったとしても、自分で作った借金です。
その事を忘れず、これからは家族で平穏に暮らしていけたらと思っています。

19年前の借金で主人にも相談できずに悩んでいました（50代女性・大阪）No.811

西村先生、この度は大変お世話になりました。
記憶もあいまいな19年前の借金で主人にも相談できずに悩んでいたところ、知り合いの方から先生を紹介して頂きました。
先生に借金の話を聞いてもらえて気持ちが随分と楽になりました。
時効援用の手続きをしてから、とても早く解決してくださいました。
本当にありがとうございました。

費用についてご不明な点があれば、相談の際にお気軽にお尋ねください。

アイフルの時効についてよくある質問

アイフルからは何色の封筒やハガキが届きますか？

ピンク・黄色・青・赤などの色でハガキや封筒が届くことが多いです。ただし、封筒の色によって法的な意味が変わるわけではありません。大切なのは中に入っている書類の内容です。

アイフルからピンクの封筒が届いたら差し押さえられますか？

封筒の色と差し押さえは直接関係ありません。差し押さえが実行されるには、裁判所の手続きを経る必要があります。書類の内容を見て、裁判手続きが終わっているか確認しましょう。よくわからなければ、司法書士などに見せて確認してもらいましょう。

アイフルの弁護士から黄色い封筒で手紙が来たのですが、どういう意味ですか?

弁護士の名前で届くと、かなり驚きますよね。これはアイフルの社内弁護士が名義人となって送ってくる督促状です。弁護士から届いたからといって、必ずしもすぐに裁判になるわけではありません。封筒の色や差出人名より、中の書類の内容を確認し、時効の可能性を検討することが第一です。

アイフルからピンクのハガキ（封筒）が届いたときはどうしたらいいですか?

最後の返済から5年以上経っている場合は、時効援用で借金がゼロになる可能性があります。ピンクのハガキや封筒が届いた段階では、まだ間に合うケースが多いものの、慌ててアイフルに電話したり、一部だけでも返済してしまうと、時効の進行がリセットされることがありますので注意してください。

アイフルから届いたらやばい封筒の色は？

ネット上では「赤や黒はヤバい」など、封筒の色によって緊急度のランク付けをしている情報が出回っています。しかし、大切なのは封筒の色より、書類に記載されている内容です。約定弁済期日や「支払督促」「強制執行」といった文言を確認し、時効かどうか判断することが解決への第一歩です。

アイフルの時効についてのご相談

アイフルから派手な色の封筒やハガキが届いて不安な方、時効援用を検討している方は、まずお気軽にご相談ください。
「自分のケースで時効が使えるかどうか」「この書類はどのように読み解けばいいのか」など、わからないことは何でもご相談いただけます。怒ることも急かすこともありません。

一緒に、普通の生活を取り戻しましょう。

関連動画

司法書士による動画解説もご用意しています。

小さな文字を読むのがご負担に感じる方や、文章よりも音声で聞くほうが理解しやすい方は、ぜひこちらの動画をご覧ください。