「アコムから【返済計画のご提案】が届いた。一括は無理だけど分割ならなんとかいけそう。応じていいのかな？」
「ずいぶん昔の借金だから、時効で支払いがゼロになったら助かるのに・・・」
しかし、アコムからの請求は、条件を満たせば「時効の援用（えんよう）」という手続きにより支払いをゼロにできることをご存知でしょうか？
目次
無料相談予約はLINEから
無料相談をご希望の方は「友だち追加」ボタンからお気軽に予約をお取り下さい。
24時間365日自動で受付けています。
【土日】も相談可
【着手金1000円引き】クーポン配布中
請求書の形式
- アコムの「返済計画のご提案」は封書で届きます。
- 金額以外は同じ文面で何度か届くこともあります。
文面
- 「下記のとおり返済計画を提案させていただきます。つきましては平成◯年◯月◯日までに当該提案について、ご意思をお電話でご連絡ください。ご連絡いただかない場合、今回のご提案は撤回させていただきます。」という文面です。
- 一括払いなら元金のみ、分割払いなら総額から利息か遅延損害金を一部免除した金額を各回◯万円で支払うという提案のようです。
- こんないい提案が交渉もしていないのに先方から送られてくるということは、時効期間が過ぎている借金なのかもしれない、と疑ってみて下さい。
時効かどうかの判断
- 「返済計画のご提案」には時効の期間計算に必要な返済期日等の記載はありません。
- アコムから届いている他のはがきや書類の「区分」の欄、「ローン（キャッシング）」や「ショッピング（クレジット）」の下にある「返済期日」が５年以上前の日付になっていれば、時効の援用手続きにより支払いがゼロになる可能性があります。
- 他のはがきや書類を捨ててしまっている場合は、次の方法があります。
- 自分の記憶を信じられる方は、最後に取引した時期を思い出す
- 「返済計画のご提案」以外の書類が届くの待つ
- 個人信用情報（JICC、CIC）を開示し、延滞日を確認する
- 消滅時効は自動的に成立する訳ではなく、借主側から「時効を援用（時効を主張すること）」する必要があります。
時効にならないケース
以下のような場合は時効期間が過ぎておらず、時効が成立しないと考えられます。
- ５年以内に少しでも返済している。
- ５年以内に示談を結んでいる。
- ５年以内に誓約書や確認書などの書類に記入している。
- ５年以内に支払いの猶予を申し入れたことがあり、その証拠が相手にある。
- １０年以内に裁判手続をされている。
対処方法
- 時効の可能性が少しでもあるようなら、アコムに連絡する前に司法書士、弁護士にご相談下さい。時効を援用（主張）することにより、元金・利息・遅延損害金を一切支払わずに解決できる可能性があります。
- 時効期間が過ぎているのに、不用意にアコムに連絡してしまうと、債務を承認してしまい、時効の援用ができなくなる恐れがあります。通話は録音されている可能性もあります。
- 債権者から届くハガキや文書は時効を検討する上での重要な資料となりますので、全て捨てずに保管しておいて、相談時にご持参ください。
時効が成立した時
以前は契約書を返却してもらっていましたが、現在は返却できなくなったとのことで、債務不存在証明書（もう借金などの債務はありませんよ、という証明書）の発行を受けています。
時効にならないときの対処方法
- 遅延損害金の減額交渉や分割返済の交渉（任意整理といいます。）を行います。
- 借金の金額が大きく、分割でも３～５年で完済の目処が立たない場合は、自己破産申立書や個人再生申立書作成を行います。（個人再生とは簡単にいうと、８割減額してもらった借金を原則３年間の分割払いで支払う手続きです。詳しくは【債務整理のページ・個人再生】をご覧ください。）
消滅時効を援用をして成功したお客様の声
「返済計画のご提案」が届いたお客様からの依頼を受け、当事務所からアコムへ消滅時効の援用を行うことで解決できた事例がたくさんあります。
時間の許す限りお読みいただければ、あなたも相談する勇気が湧くはずです。
とても迅速な対応におどろくと共に感激しました【大阪府 30代 女性】
この度は大変お世話になりました。
突然届いた「返済計画のご提案」にパニックになりながらインターネットで 色々と調べていたところ、西村先生のサイトにたどりつき、たくさんのお客様の声を拝読しすぐにご連絡させていただきました。
その日のうちに通話相談の予約を入れていただき、混乱している私に 対しても優しく丁寧にお話ししてくださいましたので、すぐにお願いすることにしました。
契約後はその日のうちに相手方に書面を送ってくださり、お陰様で
消滅時効の成立まであっという間でした。
とても迅速な対応におどろくと共に感激しました。
西村先生にお願いしてよかった!と、心から思っています。
また何かありましたら、ご相談させていただきたいと 本当にありがとうございました!
思います。
ご相談について
当事務所はアコムから「返済計画のご提案」が届いた方の時効の援用を多数取り扱っております。
「借金が時効で消えるなら手続きしたいけど・・・」
「もし時効にならないのなら余計な費用はかけたくない・・・」
そんな悩みをお持ちの方へ。
下の「友だち追加」ボタンから簡単に無料相談の予約ができます。
無料相談では、あなたが受け取った通知書をもとに、司法書士が丁寧に状況をお伺いし、借金が時効で消滅する可能性について詳しくご説明します。
時効による解決できる見込みがある場合にのみ手続きのご案内をいたしますので、安心してご相談ください。
【土日祝】も相談可【着手金1000円引き】クーポン配布中
※LINEをご利用でないお客様はフォームからご予約いただけます。
LINE･フォームのどちらも利用できないお客様は電話受付時間内（平日9:30～18:00）にお電話で相談希望日時をお知らせ下さい。
どこに相談してよいかわからないお客様へ
このHPを見て下さったのも何かの縁です。
まずは、当事務所への相談を検討してみてはいかがでしょうか。
他のお客様が当事務所を選んで下さった理由は以下のページからご確認いただけます。
関連動画
- 音が出ますのでイヤホンをしてから再生してください。
- 精神的に疲れていて文章が頭に入ってこない時は、動画も合わせてご覧いただくとよりわかりやすいです。
